Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

435

20 мая

3 минуты

Какова схема работы кредитных мошенников

Куда обращаться в случае кредитного мошенничества в Украине
Как и почему персональные данные попадают в открытый доступ

Существуют ли способы, как защитить себя от кредитного беззакония

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

Неожиданный звонок из банка. Требование оплаты кредита, оформленного на ваше имя. Предупреждения и угрозы. В этих ситуациях приятного мало, но возникают они довольно часто из-за того, что рынок кредитования постоянно расширяется, а процедура оформления кредита становится все более легкой, короткой и с минимальным количеством документов.

Если вы сейчас находитесь в подобной ситуации, то выход из нее есть. Обезопасить себя и близких от кредитного мошенничества заранее – тоже необходимо. Разберем преступную схему, узнаем, куда обращаться за помощью и как защитить свои личные данные.

Какова схема работы кредитных мошенников

Вариантов может быть несколько:

Как мошенники могут оформить кредит	Жизненная ситуация	Преступная схема
По фальшивому паспорту	Вы потеряли паспорт или он был у вас украден	Ваша фотография переклеивается или подбирается человек, похожий на вас внешне.(эта схема используется все реже)
По ксерокопии паспорта	Вы оставили паспорт в залог (например, в пункте проката детских электромобилей).Подписали документ, требующий вашего согласия на обработку персональных данных, но не обратили на это внимания.	Ксерокопия предоставляется сотруднику банка, который «закрывает глаза» на то, что заемщик непохож на себя на фото. Как правило, это сообщник мошенников, ненадолго задерживающийся в банке.
По банковской карте	У вас украли кредитную карту вместе с телефоном	Кредит достаточно быстро оформляется онлайн, и деньги тут же переводятся на счета преступников.

Важно: никогда не поддавайтесь на претензии и угрозы и не выплачивайте фальшивый кредит! Даже если это микрозайм в размере 1000 гривен.

Однако игнорирование требований банка тоже не пойдет вам на пользу. Если кредитор (банк) не сможет выйти с вами связь, он подаст в суд. Тогда вместо ответов на звонки кредитора вы должны будете защищать себя в суде. Поэтому нужно как можно быстрее доказать банку, что вы не должник, хотя по документам выходит именно так.

Куда обращаться в случае кредитного мошенничества в Украине

Выясняем ситуацию на месте.
Первым делом необходим личный визит в банк, который требует от вас выплат по якобы вашему кредиту. Объясните ситуацию и попросите предоставить вам документы, подтверждающие оформление незаконного кредита: копию анкеты-заявления и копию кредитного контракта.
Убедившись в том, что все личные данные действительно ваши, пишите заявление в банк. В нем должна быть просьба о проведении расследования и выявлении мошенничества с кредитами. Банк, дорожащий своей репутацией, обязательно пойдет вам навстречу.
Если лично посетить банк вы не можете, оправляйте заказное письмо на юридический адрес банка, сохранив талон об оплате услуги.
Важно: если кредит был оформлен онлайн, то в данном случае бумажного договора у банка не будет. Роль вашей подписи играет СМС-код подтверждения, пришедший на телефон. Поэтому пригодится распечатка сообщений, заказанная у мобильного оператора.
Обращаемся в полицию и суд.
В полиции нужно написать заявление о факте мошенничества и приложить к нему документы, полученные из банка или МФО. После установления факта мошенничества, полиция возбудит уголовное дело. Но признать кредит недействительным может только суд.
Если вы потеряли паспорт, и догадываетесь, что скорее всего это и привело к оформлению на вас кредита, не лишним будет заявить в полицию о краже паспорта и взять талон-уведомление о приеме заявления.
Обновляем кредитную историю.
После снятия с вас обвинений, можно обратиться в УБКИ, чтобы незаконная запись была удалена из вашего кредитного досье.

Как и почему персональные данные попадают в открытый доступ

На это может быть несколько причин:

Человек невнимательно читает бумаги, которые ему приходится подписывать, и даже не подозревает о том, что дает согласие на обработку персональных данных третьими лицами.
Человек предоставляет свой паспорт в тех местах, где делать этого необязательно: при обмене валют, в прокатных пунктах коньков, ледянок, машинок и т.д.
Человек хранит сканы документов в облачных хранилищах, из которых может происходить утечка данных из-за взлома аккаунта.
Ксерокопиями документов могут воспользоваться в отделе кадров, паспортном столе, информационной базе телеоператоров и даже в той же финансовой организации, выдающей кредиты.

Существуют ли способы, как защитить себя от кредитного беззакония

Паспорт всегда представляет интерес для злоумышленника. С его помощью совершается большинство операций в повседневной жизни. Поэтому, чтобы не провоцировать мошенничество в сфере кредитования, нужно внимательно относиться к своему паспорту:

Не передавать копии паспорта кому бы то ни было без особой надобности. Хороший вариант – самому написать на ксерокопии примечание для его защиты. Например, такое: «Прилагается к договору такому-то»
Не копировать (не сканировать) документ у незнакомых людей;
Фото страницы паспорта с личными данными имеет такую же ценность, как и его ксерокс или скан.

При малейшем подозрении на незаконное использование ваших личных данных, проверьте свою кредитную историю. Сделайте запрос в УБКИ с просьбой предоставить кредитный отчет. В нем есть вся информация: сколько на вас оформлено кредитов, какие организации их предоставили и в каком размере. Если вы обнаружите заявку, поданную не вами, срочно обращайтесь в соответствующую кредитную организацию и действуйте по инструкции, приведенной выше.

Многие люди, к сожалению, уже не задаются вопросом, можно ли оформить кредит по копии паспорта. Они на своем печальном опыте убедились, что это возможно.