Что такое кредитная история и как ее узнать

Кредитная история – это информация об обязательствах, связанных с кредитами. В ней подробно расписано, какая финансовая организация выдавала кредит, когда это было и в каких объемах. Зафиксирован каждый платеж или задержка платежа. Даже если Вы лично не брали никаких займов, но были созаемщиком или поручителем по чужим кредитам, это тоже отразится в Вашей истории.

Все эти данные банк передает в бюро кредитных историй, в одно или несколько сразу. В Украине это стало обязательным с 2009 года.

Зачем нужна кредитная история

У Украинского Бюро Кредитных Историй в партнерах числятся и банки, и компании страхования и лизинга, и кредитные союзы.

Обязательно ли самому человеку владеть этой информацией? Это необходимо:

• Чтобы защититься от мошенников, проворачивающих сделки, используя чужие данные;
• Чтобы не возникало никаких неприятных сюрпризов при сотрудничестве с финансовыми организациями;
• Для экономии собственного времени;
• Чтобы беспрепятственно выехать за границу;
• Для устранения возможных ошибок в персональных данных. Ведь сотрудники банка тоже подвержены человеческому фактору.

Как узнать свою кредитную историю

Кредитная история в Украине предоставляется заемщику несколькими организациями.

1. УБКИ – Украинское бюро кредитных историй.

Все данные доступны онлайн на сайте УБКИ в несколько шагов:

• Войти на новую страницу сайта по ссылке справа;
• Зарегистрироваться, указав номер телефона и дату рождения;
• Ввести пароль, отправленный на телефон и выбрать нужную опцию в личном кабинете;
• Услуга будет доступна после оплаты 50 гривен.

Как проверить кредитную историю бесплатно? Это делается не чаще одного раза в год. Что нужно:

• Написать заявление, образец которого есть в интернете, и отправить его по почтовому адресу ООО «Украинское бюро кредитных историй», 01001, г. Киев, ул. Грушевского, 1-д.
• К заявлению нужно приложить ксерокопии ИНН, первой и второй страницы паспорта, а также страницы с отметкой о регистрации.
• Все ксероксы заверяются вашей подписью и датой заверения.

Заказное письмо придет на почту и будет выдано лично в руки под вашу подпись.

В УБКИ кредитная история стала доступнее, благодаря приложению для Android и iOS.

2. ПриватБанк.

На сайте его виртуальной версии, интернет-банка Приват24 есть раздел Мои Счета. В нем нужно выбрать вкладку Кредитный Рейтинг и сделать запрос личной информации. Услуга платная (50 грн).

Для удобства владельцев смартфонов создано также и приложение Privat24.

Терминал самообслуживания ПриватБанка тоже вам в помощь. Последовательность операций такова:

• Меню «Банковские операции», 2 страница;
• Кредитная история УБКИ;
• Далее – следуя инструкциям.

4. Международное бюро кредитных историй.

МБКИ – это централизованное бюро, которое собирает, хранит и использует любую информацию, связанную с кредитами. Причем делает это лицензировано.

Доступ к кредитной истории может осуществляться двояко:

• Платно, в режиме онлайн. Стоимость – 25 гривен, с учетом НДС. На сайте заполняется заявка, с указанием личных данных, ИНН, контактных данных. Кроме этого, загружаются отсканированные файлы: значимые страницы паспорта и справка ИНН.
• Бесплатно получить отчет, обратившись в офис в Киеве, проспект Победы, 65.

Как исправить плохую кредитную историю

Оказаться в черном списке для кредиторов можно и по причине действительно плохой кредитной истории, и из-за ошибок, допущенных при оформлении предыдущих кредитов. Разберем оба варианта:

Если же ошибок нет, и кредитная история действительно плохая, изменение данных будет незаконно. В этом случае исправить плохое можно будет, только перекрыв его хорошим: нужна новая положительная кредитная история. Тут есть несколько вариантов:

• Найти банк с лояльными требованиями и оформить небольшой потребительский кредит, погашая его аккуратно и без просрочек.
• Оформить зачисление на карту этого банка своей зарплаты.
• Пополнять депозитную карту чаще, чем снимать с нее.
• Пользоваться программами страхования жизни.
• Пользоваться кредитной картой банка, не допуская ни единой просрочки.
• Проверить, закрыты ли те кредитные карты, которые уже не используются.
• Исправно платить налоги, штрафы и коммунальные услуги.

Через пару лет уже можно будет доказать банку свою добросовестность и платежеспособность.

Как взять кредит с плохой кредитной историей и с ее отсутствием

Плохая кредитная история также подозрительна для банка, как и ее полное отсутствие. Но получить желанный кредит в безвыходной ситуации все таки можно.

На такое сотрудничество соглашаются чаще всего крупные банки. Они компенсируют возможные риски из-за плохой истории увеличенными процентами по кредиту.

Микрофинансовые организации – еще один вариант. У них тоже высокие проценты, а суммы – небольшие. Кредитная история может даже не проверяться, а из документов может понадобиться только паспорт.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Исходя из вашей кредитной истории, они выберут самый подходящий банк или кредитную организацию. Услуги кредитных брокеров недешевы, но в долгосрочной перспективе это будет выгодно.