Что такое кредитная история и как ее узнать

Что такое кредитная история и как ее узнать


Что такое кредитная история и как ее узнать

Кредитная история – это информация об обязательствах, связанных с кредитами. В ней подробно расписано, какая финансовая организация выдавала кредит, когда это было и в каких объемах. Зафиксирован каждый платеж или задержка платежа. Даже если Вы лично не брали никаких займов, но были созаемщиком или поручителем по чужим кредитам, это тоже отразится в Вашей истории.

Все эти данные банк передает в бюро кредитных историй, в одно или несколько сразу. В Украине это стало обязательным с 2009 года.

Зачем нужна кредитная история

У Украинского Бюро Кредитных Историй в партнерах числятся и банки, и компании страхования и лизинга, и кредитные союзы.

Кто интересуется кредитной историейЗачем это нужно
БанкЕсли клиент пришел за новым кредитом, банк пошлет запрос в бюро, оценит его надежность и определится с выдачей займа.
Страховая компанияПытается вычислить мошенников и безответственных людей. Клиент с несколькими открытыми кредитами, регулярно опаздывающий с платежами, вообще не получит страховку, или заплатит за нее больше.
РаботодательОценивает дисциплинированность и ответственность потенциального работника, причем только с его письменного согласия.

Обязательно ли самому человеку владеть этой информацией? Это необходимо:

  • Чтобы защититься от мошенников, проворачивающих сделки, используя чужие данные;
  • Чтобы не возникало никаких неприятных сюрпризов при сотрудничестве с финансовыми организациями;
  • Для экономии собственного времени;
  • Чтобы беспрепятственно выехать за границу;
  • Для устранения возможных ошибок в персональных данных. Ведь сотрудники банка тоже подвержены человеческому фактору.

Как узнать свою кредитную историю

Кредитная история в Украине предоставляется заемщику несколькими организациями.

1. УБКИ – Украинское бюро кредитных историй.

Все данные доступны онлайн на сайте УБКИ в несколько шагов:

  • Войти на новую страницу сайта по ссылке справа;
  • Зарегистрироваться, указав номер телефона и дату рождения;
  • Ввести пароль, отправленный на телефон и выбрать нужную опцию в личном кабинете;
  • Услуга будет доступна после оплаты 50 гривен.

Как проверить кредитную историю бесплатно? Это делается не чаще одного раза в год. Что нужно:

  • Написать заявление, образец которого есть в интернете, и отправить его по почтовому адресу ООО «Украинское бюро кредитных историй», 01001, г. Киев, ул. Грушевского, 1-д.
  • К заявлению нужно приложить ксерокопии ИНН, первой и второй страницы паспорта, а также страницы с отметкой о регистрации.
  • Все ксероксы заверяются вашей подписью и датой заверения.

Заказное письмо придет на почту и будет выдано лично в руки под вашу подпись.

В УБКИ кредитная история стала доступнее, благодаря приложению для Android и iOS.

2. ПриватБанк.

На сайте его виртуальной версии, интернет-банка Приват24 есть раздел Мои Счета. В нем нужно выбрать вкладку Кредитный Рейтинг и сделать запрос личной информации. Услуга платная (50 грн).

Для удобства владельцев смартфонов создано также и приложение Privat24.

Терминал самообслуживания ПриватБанка тоже вам в помощь. Последовательность операций такова:

  • Меню «Банковские операции», 2 страница;
  • Кредитная история УБКИ;
  • Далее – следуя инструкциям.
Кредитная история УБКИ

3. Кредитная организация.

Этот способ более затратен, чем все предыдущие. Но собственноручно делать ничего не надо будет. Просто нужно обратиться к той кредитной организации, которая сотрудничает с УБКИ. Оставить свои контактные и паспортные данные и оплатить услугу в банке. В этом случае нотариальное заверение документов не требуется.

4. Международное бюро кредитных историй.

МБКИ – это централизованное бюро, которое собирает, хранит и использует любую информацию, связанную с кредитами. Причем делает это лицензировано.

Доступ к кредитной истории может осуществляться двояко:

  • Платно, в режиме онлайн. Стоимость – 25 гривен, с учетом НДС. На сайте заполняется заявка, с указанием личных данных, ИНН, контактных данных. Кроме этого, загружаются отсканированные файлы: значимые страницы паспорта и справка ИНН.
  • Бесплатно получить отчет, обратившись в офис в Киеве, проспект Победы, 65.

Как исправить плохую кредитную историю

Оказаться в черном списке для кредиторов можно и по причине действительно плохой кредитной истории, и из-за ошибок, допущенных при оформлении предыдущих кредитов. Разберем оба варианта:

ОшибкаКак исправить
Кредит оформлен на утерянный паспортЛично или в письменном виде обратиться в отделение банка. Обратиться в офис УБКИ, который проведет проверку, запросив указанную часть информации у кредитора. Предоставлять нужно копии чеков, выписки из личного кабинета. Указывать даты, адреса, имена менеджеров без лишних эмоций.
Информация о займах дублируется
Сведения о просрочках недостоверны
Частичное объединение историй с другим заемщиком
Некорректные персональные данныеОтправить запрос напрямую в УБКИ

Если же ошибок нет, и кредитная история действительно плохая, изменение данных будет незаконно. В этом случае исправить плохое можно будет, только перекрыв его хорошим: нужна новая положительная кредитная история. Тут есть несколько вариантов:

  • Найти банк с лояльными требованиями и оформить небольшой потребительский кредит, погашая его аккуратно и без просрочек.
  • Оформить зачисление на карту этого банка своей зарплаты.
  • Пополнять депозитную карту чаще, чем снимать с нее.
  • Пользоваться программами страхования жизни.
  • Пользоваться кредитной картой банка, не допуская ни единой просрочки.
  • Проверить, закрыты ли те кредитные карты, которые уже не используются.
  • Исправно платить налоги, штрафы и коммунальные услуги.

Через пару лет уже можно будет доказать банку свою добросовестность и платежеспособность.

Как взять кредит с плохой кредитной историей и с ее отсутствием

Плохая кредитная история также подозрительна для банка, как и ее полное отсутствие. Но получить желанный кредит в безвыходной ситуации все таки можно.

На такое сотрудничество соглашаются чаще всего крупные банки. Они компенсируют возможные риски из-за плохой истории увеличенными процентами по кредиту.

Микрофинансовые организации – еще один вариант. У них тоже высокие проценты, а суммы – небольшие. Кредитная история может даже не проверяться, а из документов может понадобиться только паспорт.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Исходя из вашей кредитной истории, они выберут самый подходящий банк или кредитную организацию. Услуги кредитных брокеров недешевы, но в долгосрочной перспективе это будет выгодно.

Комментарии
Пока нет комментариев
Написать комментарий
MegaCredit Автоломбард

Контакты

Контакты

г. Киев, ул. Туполева, 1Б

ПН-ПТ: 10:00-19:00

info@megacredit.com.ua

+38 097 902 54 67
+38 073 ‎043 14 39
+38 099 373 05 48

Map MegaCredit

Контакты

г. Киев, ул. Туполева, 1Б

ПН-ПТ: 10:00-19:00
СБ-ВС: выходной

info@megacredit.com.ua

+38 097 902 54 67
+38 073 ‎043 14 39
+38 099 373 05 48