Что такое потребительский кредит, плюсы и минусы

Что такое потребительский кредит, плюсы и минусы


Что такое потребительский кредит, плюсы и минусы

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – это банковский продукт, который выдается физическим лицам с одним условием: они предназначены не для бизнеса. Эти деньги можно потратить только на потребительские нужды: купить мебель и бытовую технику, оплатить лечение или учебу и др.

Но потребительские кредиты уже давно перекочевали из банков в микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы. И сейчас потребительское кредитование воспринимается более широко: как все виды ссуд, предоставляемые населению. Условия займов в МФО обычно сильно отличаются от банковских кредитов. И эти условия постоянно пересматриваются и совершенствуются в пользу заемщиков, так как конкуренция в этой сфере и спрос на кредиты очень высоки.

Какие есть виды потребительских кредитов?

Вид кредита

Описание кредита

Особенности

ЦелевойБерется на конкретную покупку, и банк перечисляет деньги напрямую продавцу. Например, в магазин мебели или учебное учреждение.Ставка обычно ниже, чем у нецелевого.
НецелевойБанк выдает деньги, не уточняя, на что они будут потрачены.
С обеспечениемОбеспечение – это залог или гарантии поручителей для оформления кредита.Проценты по этому кредиту будут ниже.
Без обеспеченияБез залога и поручителейПри выдаче небольшой суммы
Краткосрочный1 месяц для МФО
1 год для банка
Долгосрочный1 год для МФО
От 2 до 20 лет и более для банка
Чем больше срок, тем ниже ставка, но бывает и наоборот

Основные условия и требования для получения кредита

Каждая организация выдвигает свои условия для сотрудничества. МФО и ломбарды более лояльны в отношении документов, возрастных и иных ограничений. Здесь достаточно только паспорта или залогового имущества (для ломбарда). Кроме того, подать заявку и получить ответ можно онлайн и взять потребительский кредит без справки о доходах.

Банки, предлагая онлайн-услуги, тоже частично выдвигают более жесткие требования. Но они оправданы более низкой процентной ставкой по сравнению с остальными финансовыми организациями.

Заемщик должен быть гражданином Украины, иметь официальное место работы, быть не моложе 21 и не старше 60 лет.

Из документов понадобятся:

  • Паспорт, ИНН;
  • Трудовая книжка;
  • Справка 2-НДФЛ, подтверждающая уровень доходов;
  • Анкета-заявка на потребительский кредит.

У некоторых банков обязательным требованием является единовременное страхование жизни и здоровья клиента или его залогового имущества. Заемщик выплачивает страховые взносы, и банк в этом случае меньше рискует. Однако оформление страховки все-таки должно быть добровольным. В банке вряд ли получится получить потребительский кредит без прописки в том же регионе, где расположен этот банк.

как взять потребительский кредит - фото

Основные условия и требования для получения кредита

Прежде, чем определиться с выбором кредита, задайте себе несколько вопросов:

Будет ли у меня возможность погасить кредит?

Точно определите, какая сумма вам нужна и на какой срок. Обратитесь в несколько организаций, чтобы они рассчитали для вас примерную сумму, которую вы должны будете вернуть вместе с процентами. Добавьте к этому возможные дополнительные платежи: за страховку или выпуск кредитной карты. Учтите предстоящие расходы, разовые и регулярные. Если платеж будет превышать 30% дохода в месяц, то вы сильно рискуете с ним не справиться.

Все ли услуги по кредиту мне необходимы?

Узнайте, не включены ли в договор по умолчанию различные платные услуги: кредитная карта, смс-информирование, удаленное обслуживание, услуги нотариуса.

Все ли условия договора мне понятны?

Каждый пункт должен быть разъяснен, и на каждый ваш вопрос должен быть четкий ответ. Обратите особое внимание на несколько пунктов:

  • Каков график платежей: сможете ли вы погашать их вовремя каждый месяц;
  • Можно ли досрочно погашать кредит или расторгнуть договор?
  • Как начисляется штраф за каждый день просрочки?
  • Как будут использоваться личные данные?
  • Возможна ли уступка прав (требований)?

Этот пункт значит, что банк может передать взыскание с вас долга другим организациям. Если запретить уступку прав, то условия кредитования для вас тоже могут измениться.

Важно: договор можно не подписывать сразу. Есть правило, по которому вам дается 5 дней на обдумывание предложения, и банк не может в это время менять индивидуальные условия договора. Используйте эту возможность, чтобы ознакомиться с предложениями других кредиторов. Найти подходящее решение можно, даже если нужен потребительский кредит без официальной работы.

Условия предоставления кредита от финансовой компании Мега Кредит

Финансовая организация MegaCredit выдает потребительский кредит под залог имущества, а именно автомобиля или другого движимого имущества. Машина может действительно выручить, ведь она объективно оценивается, и выданной суммы хватает не только на бытовую технику. Кроме того, нередко в семье есть несколько автомобилей, и это не так ощутимо, если один из них заложен.

На каких условиях можно оформить потребительский кредит в автоломбарде МегаКредит

Описание

Нюансы

Процентная ставка(не меняется)От 1,9% до 6,5% в месяцПроцент выше, если автомобиль остается у клиента
Срок кредитованияОт 2 месяцев до 12 месяцевЕсть право пролонгации (продления). Чем меньше срок кредитования, тем меньше переплаты.
Вид кредитованияАвто остается на парковке;
Клиент продолжает пользоваться автомобилем.
Потребительский кредит без справок и поручителей
Сумма кредитаОт 65% до 80% от стоимости транспортаЗависит от того, где находится автомобиль
Необходимые документыПаспорт, ИНН, техпаспорт, генеральная доверенность, если ездите по нейСогласие второго супруга не требуется, если автомобиль куплен не в браке
Штрафные санкцииНачисляются, начиная с четвертого дня просрочки. 3 первых рабочих дня считаются льготными.Возможно продление льготного периода при уведомлении клиентом заранее.
Комментарии
Пока нет комментариев
Написать комментарий
MegaCredit Автоломбард

Контакты

Контакты

г. Киев, ул. Туполева, 1Б

ПН-ПТ: 10:00-19:00

info@megacredit.com.ua

+38 097 902 54 67
+38 073 ‎043 14 39
+38 099 373 05 48

Map MegaCredit

Контакты

г. Киев, ул. Туполева, 1Б

ПН-ПТ: 10:00-19:00
СБ-ВС: выходной

info@megacredit.com.ua

+38 097 902 54 67
+38 073 ‎043 14 39
+38 099 373 05 48