-
Онлайн заявка
Взять в долг 1000 гривен, а через 2 недели, получив зарплату, вернуть 1001? Именно такие заманчивые условия предлагают микрофинансовые организации. МФО – это небанковские организации, которые работают в сфере PDL (payday loans) – займы до зарплаты.
Предлагая деньги в долг, они не требуют большого пакета документов, залогов, поручителей. Быстро одобряют заем, возвращать который нужно будет тоже в короткие сроки, проявляют лояльность к категориям населения с низкой платежеспособностью: пенсионерам, безработным студентам.
Поэтому вполне логично, если за такое комфортное обслуживание МФО потребует возврата денег с высокими процентами. Впрочем, можно рассчитывать и на ставку 0, 01% или даже 0%, но только если вы будете признаны постоянным, надежным клиентом.
Кем контролируются МФО, можно ли им доверять, каковы основные преимущества и недостатки, и как пользоваться их условиями с выгодой для себя, рассмотрено в статье.
Все МФО по форме предоставления заема делятся на 2 группы:
1. Обслуживающие полностью онлайн.
При одобрении заявки, деньги зачисляются на банковскую карту. Сканирование паспорта и ИНН осуществляется обычно по желанию клиента. Некоторые компании просят обязательное фото для личного кабинета или фото с паспортом в руке. Кроме личных данных, указывается еще и информация о месте работы. Могут потребоваться номера рабочих телефонов для подтверждения.
Если у клиентов возникают дополнительные вопросы, на сайте можно проконсультироваться с оператором по телефону. Многие компании предусмотрели и онлайн-чаты, но на практике они не очень удобны, обратная связь некачественна.
2. Совмещающие онлайн и оффлайн сервисы.
Оформить заявку можно на сайте, а получить деньги – при личном посещении, в офисе.
По размеру суммы займа МФО бывают:
1. Предоставляющие максимум 10 тыс гривен без залога.
2. Кредитующие на сумму от 50 до 100 тыс гривен, под залог имущества.
При выборе микрофинансовой организации (а их в Украине уже около 700), главное – сотрудничать с проверенной организацией с хорошими отзывами. Как определить надежность компании, если вы впервые берете заем и еще не узнали на практике, что такое МФО?
Паспортные данные и ИНН, введенные в анкету клиентом, запускают процесс кредитного скоринга . Этот сервис проверяет достоверность данных, оценивает кредитную историю и финансовое положение человека, связываясь с бюро кредитных историй. Затем, на основе анализа всей информации, принимается решение о выдаче заема. Весь процесс идет очень быстро и занимает от 5 до 30 минут.
В некоторых случаях организация отказывает в займе. Происходит это чаще всего по следующим причинам:
МФО | Банк | Ломбард | |
---|---|---|---|
Документ, подтверждающий законную деятельность | Лицензия | Лицензия | Лицензия |
Какие документы нужны для выдачи денег | Паспорт, ИНН | Паспорт, ИНН, справка о доходах | Паспорт+залог |
Какая информация о клиенте важна | Только личные данные | Кредитная история, цель получения кредита, уровень доходов | Только личные данные |
Возможность отсрочки выплат | Да | Нет | Нет |
Нужен ли залог | Да, если сумма займа больше 50тыс гривен | Да, если сумма кредита больше 500 тыс гривен | Нужен в любом случае. Оценивается ниже рыночной стоимости |
Есть ли акции для постоянных клиентов | Да,проценты могут быть снижены в 2 раза. Выгодные условия для новичков | Нет | Нет |
Что будет при неуплате долга | Начисляется внушительный штраф | Начисляются небольшие пени | Залоговое имущество через месяц после просрочки переходит в собственность ломбарда. |
В какой ситуации удобно обратиться в организацию | Если быстро нужна небольшая сумма или кредитная история не совсем устраивает, есть административные нарушения. Быстро возвратив долг, большой переплаты не будет. | Если нужна большая сумма, есть стабильный доход, и не хочется переплачивать с завышенной годовой ставкой | Если не жалко ценного имущества и есть уверенность в быстром расчете с ломбардом. |
Каждая микрофинансовая организация Украины работает под контролем Национального Банка Украины. Подчиняется закону «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг» и нормам гражданского законодательства. Закон «Об электронной коммерции» регулируют деятельность онлайн-заемщиков.
Компании делают ставку на максимальный комфорт и лояльность к клиенту. При всех плюсах, они обладают и недостатками, которые нужно учитывать, ограждая себя от неприятных сюрпризов
Преимущества | Недостатки |
---|---|
Быстро рассматриваются заявки | Высокая процентная ставка |
Услуги доступны круглосуточно, онлайн | Риск обращения к нелегальной организации |
В сложной ситуации могут делать уступки, если договориться заранее | При просрочках в дело вступают коллекторы |
Требуются только паспорт и ИНН | Большие штрафы за вовремя не возвращенный долг |
Кредитная история практически не учитывается | Легкие деньги формируют зависимость |
Чтобы не возникло этой самой зависимости, и не пришлось застревать в долговой яме, обращаться в МФО нужно не за красивой жизнью, а в случае крайней необходимости.
Почитать детальные условия автоломбарда в Киеве MegaCredit можно по ссылке.
Контакты
Хотите мы объясним как проехать?