Микрофинансовые организации (МФО) – что это?

Взять в долг 1000 гривен, а через 2 недели, получив зарплату, вернуть 1001? Именно такие заманчивые условия предлагают микрофинансовые организации. МФО – это небанковские организации, которые работают в сфере PDL (payday loans) – займы до зарплаты.

Предлагая деньги в долг, они не требуют большого пакета документов, залогов, поручителей. Быстро одобряют заем, возвращать который нужно будет тоже в короткие сроки, проявляют лояльность к категориям населения с низкой платежеспособностью: пенсионерам, безработным студентам.

Поэтому вполне логично, если за такое комфортное обслуживание МФО потребует возврата денег с высокими процентами. Впрочем, можно рассчитывать и на ставку 0, 01% или даже 0%, но только если вы будете признаны постоянным, надежным клиентом.

Кем контролируются МФО, можно ли им доверять, каковы основные преимущества и недостатки, и как пользоваться их условиями с выгодой для себя, рассмотрено в статье.

Какие бывают микрофинансовые организации, как выбрать

Все МФО по форме предоставления заема делятся на 2 группы:

1. Обслуживающие полностью онлайн.

При одобрении заявки, деньги зачисляются на банковскую карту. Сканирование паспорта и ИНН осуществляется обычно по желанию клиента. Некоторые компании просят обязательное фото для личного кабинета или фото с паспортом в руке. Кроме личных данных, указывается еще и информация о месте работы. Могут потребоваться номера рабочих телефонов для подтверждения.

Если у клиентов возникают дополнительные вопросы, на сайте можно проконсультироваться с оператором по телефону. Многие компании предусмотрели и онлайн-чаты, но на практике они не очень удобны, обратная связь некачественна.

2. Совмещающие онлайн и оффлайн сервисы.

Оформить заявку можно на сайте, а получить деньги – при личном посещении, в офисе.

По размеру суммы займа МФО бывают:

1. Предоставляющие максимум 10 тыс гривен без залога.

2. Кредитующие на сумму от 50 до 100 тыс гривен, под залог имущества.

При выборе микрофинансовой организации (а их в Украине уже около 700), главное – сотрудничать с проверенной организацией с хорошими отзывами. Как определить надежность компании, если вы впервые берете заем и еще не узнали на практике, что такое МФО?

• Микрофинансовые организации в Украине регистрируются и получают индивидуальный номер в госреестре юридических лиц и предпринимателей, а кроме того, в реестре финансовых учреждений. На сайте надежной компании потенциальный клиент обязательно этот номер увидит.
• Небрежное и неудобное оформление сайта, некомпетентные консультанты, которые не могут ответить на вопросы или выдают слишком много лишней информации, – повод сразу обратиться к другой МФО.
• Нелишним будет проверить наличие финотчетности на сайте, почитать отзывы, оценить активность компании в соцсетях.

Почему МФО может отказать в выдаче средств.

Паспортные данные и ИНН, введенные в анкету клиентом, запускают процесс кредитного скоринга . Этот сервис проверяет достоверность данных, оценивает кредитную историю и финансовое положение человека, связываясь с бюро кредитных историй. Затем, на основе анализа всей информации, принимается решение о выдаче заема. Весь процесс идет очень быстро и занимает от 5 до 30 минут.

В некоторых случаях организация отказывает в займе. Происходит это чаще всего по следующим причинам:

• Если еще не погашен предыдущий долг в этой же компании;
• Если выплаты прошлых займов были просрочены;
• В анкете указана информация, не соответствующая действительности;
• Не устроила кредитная история или размер доходов (но это бывает редко).

Отличия микрофинансовых организаций, банков и ломбардов.

Чтобы не возникло этой самой зависимости, и не пришлось застревать в долговой яме, обращаться в МФО нужно не за красивой жизнью, а в случае крайней необходимости.