Микрофинансовые организации (МФО) – что это?

Микрофинансовые организации (МФО) – что это?


Микрофинансовые организации (МФО) – что это?

Взять в долг 1000 гривен, а через 2 недели, получив зарплату, вернуть 1001? Именно такие заманчивые условия предлагают микрофинансовые организации. МФО – это небанковские организации, которые работают в сфере PDL (payday loans) – займы до зарплаты.

Предлагая деньги в долг, они не требуют большого пакета документов, залогов, поручителей. Быстро одобряют заем, возвращать который нужно будет тоже в короткие сроки, проявляют лояльность к категориям населения с низкой платежеспособностью: пенсионерам, безработным студентам.

Поэтому вполне логично, если за такое комфортное обслуживание МФО потребует возврата денег с высокими процентами. Впрочем, можно рассчитывать и на ставку 0, 01% или даже 0%, но только если вы будете признаны постоянным, надежным клиентом.

Кем контролируются МФО, можно ли им доверять, каковы основные преимущества и недостатки, и как пользоваться их условиями с выгодой для себя, рассмотрено в статье.

Какие бывают микрофинансовые организации, как выбрать

Все МФО по форме предоставления заема делятся на 2 группы:

1. Обслуживающие полностью онлайн.

При одобрении заявки, деньги зачисляются на банковскую карту. Сканирование паспорта и ИНН осуществляется обычно по желанию клиента. Некоторые компании просят обязательное фото для личного кабинета или фото с паспортом в руке. Кроме личных данных, указывается еще и информация о месте работы. Могут потребоваться номера рабочих телефонов для подтверждения.

Если у клиентов возникают дополнительные вопросы, на сайте можно проконсультироваться с оператором по телефону. Многие компании предусмотрели и онлайн-чаты, но на практике они не очень удобны, обратная связь некачественна.

2. Совмещающие онлайн и оффлайн сервисы.

Оформить заявку можно на сайте, а получить деньги – при личном посещении, в офисе.

По размеру суммы займа МФО бывают:

1. Предоставляющие максимум 10 тыс гривен без залога.

2. Кредитующие на сумму от 50 до 100 тыс гривен, под залог имущества.

При выборе микрофинансовой организации (а их в Украине уже около 700), главное – сотрудничать с проверенной организацией с хорошими отзывами. Как определить надежность компании, если вы впервые берете заем и еще не узнали на практике, что такое МФО?

  • Микрофинансовые организации в Украине регистрируются и получают индивидуальный номер в госреестре юридических лиц и предпринимателей, а кроме того, в реестре финансовых учреждений. На сайте надежной компании потенциальный клиент обязательно этот номер увидит.
  • Небрежное и неудобное оформление сайта, некомпетентные консультанты, которые не могут ответить на вопросы или выдают слишком много лишней информации, – повод сразу обратиться к другой МФО.
  • Нелишним будет проверить наличие финотчетности на сайте, почитать отзывы, оценить активность компании в соцсетях.

Почему МФО может отказать в выдаче средств.

Паспортные данные и ИНН, введенные в анкету клиентом, запускают процесс кредитного скоринга . Этот сервис проверяет достоверность данных, оценивает кредитную историю и финансовое положение человека, связываясь с бюро кредитных историй. Затем, на основе анализа всей информации, принимается решение о выдаче заема. Весь процесс идет очень быстро и занимает от 5 до 30 минут.

В некоторых случаях организация отказывает в займе. Происходит это чаще всего по следующим причинам:

  • Если еще не погашен предыдущий долг в этой же компании;
  • Если выплаты прошлых займов были просрочены;
  • В анкете указана информация, не соответствующая действительности;
  • Не устроила кредитная история или размер доходов (но это бывает редко).

Отличия микрофинансовых организаций, банков и ломбардов.

МФОБанкЛомбард
Документ, подтверждающий законную деятельностьЛицензияЛицензияЛицензия
Какие документы нужны для выдачи денегПаспорт, ИННПаспорт, ИНН, справка о доходахПаспорт+залог
Какая информация о клиенте важнаТолько личные данныеКредитная история, цель получения кредита, уровень доходовТолько личные данные
Возможность отсрочки выплатДаНетНет
Нужен ли залогДа, если сумма займа больше 50тыс гривенДа, если сумма кредита больше 500 тыс гривенНужен в любом случае. Оценивается ниже рыночной стоимости
Есть ли акции для постоянных клиентовДа,проценты могут быть снижены в 2 раза. Выгодные условия для новичковНетНет
Что будет при неуплате долгаНачисляется внушительный штрафНачисляются небольшие пениЗалоговое имущество через месяц после просрочки переходит в собственность ломбарда.
В какой ситуации удобно обратиться в организациюЕсли быстро нужна небольшая сумма или кредитная история не совсем устраивает, есть административные нарушения. Быстро возвратив долг, большой переплаты не будет.Если нужна большая сумма, есть стабильный доход, и не хочется переплачивать с завышенной годовой ставкойЕсли не жалко ценного имущества и есть уверенность в быстром расчете с ломбардом.
Преимущества и недостатки МФО

Преимущества и недостатки МФО

Каждая микрофинансовая организация Украины работает под контролем Национального Банка Украины. Подчиняется закону «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг» и нормам гражданского законодательства. Закон «Об электронной коммерции» регулируют деятельность онлайн-заемщиков.

Компании делают ставку на максимальный комфорт и лояльность к клиенту. При всех плюсах, они обладают и недостатками, которые нужно учитывать, ограждая себя от неприятных сюрпризов

ПреимуществаНедостатки
Быстро рассматриваются заявкиВысокая процентная ставка
Услуги доступны круглосуточно, онлайнРиск обращения к нелегальной организации
В сложной ситуации могут делать уступки, если договориться заранееПри просрочках в дело вступают коллекторы
Требуются только паспорт и ИННБольшие штрафы за вовремя не возвращенный долг
Кредитная история практически не учитываетсяЛегкие деньги формируют зависимость

Чтобы не возникло этой самой зависимости, и не пришлось застревать в долговой яме, обращаться в МФО нужно не за красивой жизнью, а в случае крайней необходимости.

Комментарии
Пока нет комментариев
Написать комментарий
MegaCredit Автоломбард

Контакты

Контакты

г. Киев, ул. Туполева, 1Б

ПН-ПТ: 10:00-19:00

info@megacredit.com.ua

+38 097 902 54 67
+38 073 ‎043 14 39
+38 099 373 05 48

Map MegaCredit

Контакты

г. Киев, ул. Туполева, 1Б

ПН-ПТ: 10:00-19:00
СБ-ВС: выходной

info@megacredit.com.ua

+38 097 902 54 67
+38 073 ‎043 14 39
+38 099 373 05 48