Заем и кредит – основные отличия

Заем и кредит – основные отличия


Заем и кредит – основные отличия

Иногда ритмичная жизнь от зарплаты к зарплате полностью сбивается из-за непредвиденных расходов. Когда срочно нужны деньги, помощь друзей и родственников оказывается весьма кстати. Но, что делать, если они тоже находятся в таких же стесненных финансовых обстоятельствах?

Тут и возникает мысль о кредите или займе в банке. Но многих останавливает необходимость выплаты процентов или страх оказаться неплатежеспособным. Тогда и может пригодиться займ, предоставляющий более лояльные условия и гибкие сроки.

Кредит и займ – это не одно и то же, хотя понятия эти часто употребляются вместе, и простой обыватель не отличает их друг от друга. Знать все их нюансы и отличия – значит с выгодой для себя воспользоваться их преимуществами в разных жизненных ситуациях.

Кредит: виды и особенности

Кредит – это услуга предоставления денежных средств от банка с обязательным оформлением договора. В нем прописываются все условия, указывается цель получения кредита и определяется срок выплат, изменить который нельзя. Беспроцентного кредита не бывает – это вполне логичное вознаграждение для банка, вовремя предоставившего финансовую помощь. И чем выгоднее процентная ставка для клиента, тем жестче банк будет его контролировать, в отличие от МФО.

Если вы хотите приобрести мебель, например, – вам в помощь коммерческий кредит или потребительский. Ипотечный кредит поможет с приобретением жилья, ломбардный – какого-то легкореализуемого движимого имущества. Причем это имущество или жилье выступают в качестве залога. Совместить кредит и аренду можно с помощью лизинга. Совершенно новый вид кредитов – факторинг – нужен, чтобы взыскать деньги уже с ваших должников.

Понятие займа

Займ удобен в том случае, когда нет времени ждать длительных проверок со стороны банка или собирать многочисленные документы. Обратившись в микрофинансовую организацию (МФО), можно оформить заем не только денег, но и материальных ценностей. При этом соглашение с заимодавцем не обязательно оформлять письменно, а в устной форме обговорить срок возвращения займа и его условия. Обычно заемщик возвращает все сразу в полном объеме, а не по частям, при этом не всегда выплачивая проценты. Быстрота оформления, отсутствие поручителей и залога привлекают многих проверить на себе, что такое займ.

Отличительные особенности займов и кредитов

В таблице представлены особенности услуг заем и кредит, в чем разница – наглядно видно.

ЗаймКредит
Что является предметомИмущество и валютаИсключительно деньги
Какие нужны документыДостаточно документа, подтверждающего личностьПотребуется справка о доходах и паспорт
Кто выдает средстваМФО, физические лица, юридические компанииБанк или другая кредитная организация
Сколько времени понадобится для одобрения услугиОт 15 минут до 2 днейОт 1 дня и выше
Когда договор вступит в силуС момента получения клиентом средствПосле согласования всех условий и подписания договора обеими сторонами
Как возвращать долгВся сумма или другие материальные ценности возвращаются в определенное время, если договором не предусмотрены особые условияДенежные средства возвращаются в указанный срок, выплаты возможны частями. В случае просрочки назначается пеня.
Кто регулирует деятельность организацииГражданское законодательство защищает права обеих сторон и устанавливает меру ответственностиКроме законов, действуют акты Национального Банка Украины

Если займ беспроцентный, это должно быть обязательно письменно указано. Иначе заимодавец имеет полное право потребовать уплаты процентов. При использовании взятого взаем предмета, возвращать его нужно в таком же состоянии, каким он был на момент получения. В противном случае нужно предоставит другой предмет, аналогичный по ценности, или вернуть долг деньгами.

Если вы не укладываетесь в окончательные сроки выплат, банк отсрочки не предоставит, а в случае с займом, это можно сделать несколько раз.

Права и кредитора, и заемщика в любом случае защищены законодательством. В случае нарушения условий контракта со стороны банка, можно обратиться в суд.

заем или кредит

Стоит ли брать заем в микрофинансовой организации

МФО, в отличие от банка, осуществляет только 2 вида финансовых операций: получает деньги от инвесторов и выдает их клиентам. Их деятельность регулирует Национальная комиссия по государственному регулированию в сфере рынков финансовых услуг.

МФО обязаны зарегистрироваться и получить индивидуальный номер в госреестре юридических лиц и предпринимателей, а еще – в реестре финансовых учреждений. Проверить этот номер может каждый потенциальный клиент в едином государственном реестре или на сайте компании. Национальный банк Украины тоже контролирует законность деятельности каждой МФО.

Может возникнуть ощущение, что МФО и банки конкурируют друг с другом, но это не совсем так. У микрокредитования своя сфера – сегмент PDL (payday loans) – займы до зарплаты. Они рассчитаны на короткий срок и доступны даже по онлайн-заявкам. Достаточно только заполнить анкету на сайте организации, ввести свои данные, ИНН и номер карты, и через считанные минуты получить деньги.

МФОБанк
На основе чего работаетРегистрацияЛицензия
Какие суммы выдаетОт 100 до 100 тыс гривенСуммы неограничены
Под какой процентОт 0% до 2,4% в деньОт 0, 01% до 39, 6% годовых

Лояльность к заемщикам и гибкие сроки выплат позволяют рассчитывать на заем даже тем, у кого низкая платежеспособность: студентам и пенсионерам, инвалидам, безработным.

Займ и кредит онлайн в режиме 24/7 и без личного посещения офиса существенно экономит время. виртуальный калькулятор все точно рассчитает и поможет взвесить все за и против.

Если понятие кредитов и займов четко разграничить, это поможет грамотно распоряжаться своими средствами. Зарекомендовав себя как ответственного и порядочного клиента, всегда можно в трудный момент рассчитывать на мгновенную помощь.

Комментарии
Пока нет комментариев
Написать комментарий
MegaCredit Автоломбард

Контакты

Контакты

г. Киев, ул. Туполева, 1Б

ПН-ПТ: 10:00-19:00

info@megacredit.com.ua

+38 097 902 54 67
+38 073 ‎043 14 39
+38 099 373 05 48

Map MegaCredit

Контакты

г. Киев, ул. Туполева, 1Б

ПН-ПТ: 10:00-19:00
СБ-ВС: выходной

info@megacredit.com.ua

+38 097 902 54 67
+38 073 ‎043 14 39
+38 099 373 05 48